有一些人常常會想要把錢從股市中撤出，其實如果你有本事選到一檔有價值的公司，股市中的報酬率是比不同類型理財工具高的，之前我們有做過理財工具的比較，大家要記住一件事，理財和投資是不同的，理財歸理財，投資歸投資，有一些人不太能接受波動，他們就只能選擇理財，但理財工具通常連通貨膨脹都打敗不了，首先我們先看一下2022年的數位高利活存，這裡列出的銀行中，就屬將來銀行最高，活存利率3.1%，但僅有六萬元內，如果高於六萬到三十萬之間，那活存就是1.3%，高於三十萬就是1%，期限是今年底，還有永豐大戶，30萬活存利率1.3%，不過這是有條件的，就是你上一個月帳戶中要平均有10萬元，下一個月才會生效活存利率1.3%，這些活存理財的工具，充其量就是拿來放一下生活中的零用金，算是不錯用，不論你是投資或理財，這些數位帳戶都能辦幾個來使用，優存活存的缺點明顯就是只能存小資金，而且期限很短。
如果你要存個幾百萬、幾千萬元的話，那定存一年期的利率就僅有1.15~1.19%，這一定是慘輸通貨膨脹的，優點是你可以存很大筆的資金，缺點是你會輸給通貨膨脹很多，有一些人整天忙於工作，沒有時間去學投資，他們最常的就是把錢都拿去定存，愈存錢愈小，有一些人更懶，直接錢就一直放銀行的活存，這種人對銀行來說，都是恩人來著，你把錢放在銀行中的活存，這樣銀行的流動資金就變大，這時銀行再開十倍槓桿把資金以房貸，質借，融資，信用卡形式放貸出去，這樣銀行可以賺到很大的利差，平常你把錢放在銀行中定存，一年利率1.15~1.19%，我相信很多人有信貸，理財型房貸的經驗，銀行通常會以1.7~3%的形式把錢借給你，這時有人說，這樣也才1~2%的差價，再扣掉銀行水店，租金，人力，銀行業一年怎麼可能可以賺發5~6%的股利息給股東？其實關鍵就在於槓桿，之前我們看銀行業的負債比，都是九成以上，這代表100元的資金中，有90多元是借來的，這樣等於就是10倍槓桿，所以1~2%的利差，在放大10倍後，就是10~20%，這就是為什麼很多人投資銀行股會有5~6%的股利率，不過這一兩年銀行業，保險業因為防疫保單地雷，可能會賠幾千億掉。
看完上面所有的理財工具後，了不起就是美金定存的2.5%最高，台幣定存才1.15~1.19%，活存優存雖然有3.1%，但畢竟僅有6萬內，這些理財工具和台灣的消費者物價指數3.36%比，通通都是被打敗，意思就是說，你以為你很精明的理財，結果購買力每年都會消失1~2%，如果你冒了利率及匯率風險的美金定存，年底時也許有可能來到3.25%，這時僅和消費者物價指數打平，大家應該有發覺一件事，報酬率愈高的，愈是有變數，例如美元定存，利率雖然高，但FED會因為經濟數據或是大事件快速的去調整美元利率，進而造成美元走弱，如果你持有美元，就容易產牲利率，匯率雙殺，現在有一些天真的散戶覺得，如果現在買美金，之後定存利率可能來到4%，美金對台幣會來到1比35元，這單純就是他一廂情願，這種有變數的事，不能當成穩定的報酬率的。
