一般討論區友說:我想的一生投資的股現金配置，我看過正二哥的文章之後思考，有沒有方法可以同時適用單筆投資跟分批投資，我想了一個方法，不知道好不好？如果沒有再平衡，波動度最大，於是我摒棄一般被動投資那種有錢全歐印的方式，我設定每一季再平衡一次，假設一開始我有兩百萬起手，每三個月有十萬能再放進去現金部位，一開始比例就是1比1的配置，就是投資一百萬，定存一百萬，如果一季後股票漲10%，這時股票就會有110萬，定存110萬，其中10萬是薪水再投入，如果跌10%，就是投資部位90萬，定存部位110萬，再平衡後就是投資100萬，定存100萬，如果不漲不跌，就是投資100萬，定存110萬，再平衡就是投資105萬，定存105萬，為了簡單計算，只買元大台灣五十正二跟持有現金兩種，我把人生分成三種時期
1.單身
2.成家跟退休仍有收入
3.退休無收入
第一階段，曝險150%，股票現金等於3比1，150萬股票，50萬現金起手，單身不要太享受，存款少一點，股票多一點，目標年報酬率等於，投資報酬率20%，定存1%，所以加權後等於15.75%，第二階段曝險100%，股票現金等於1比1，也就是投資100萬，定存100萬，結婚後，還是多保留一點現金在身上，以備不時之需，退休有收入，也不一定要放太多現金在身上，不如替子孫多留一點財產，目標年報酬率投資20%，定存1%，加權一下平均報酬率為10.5%，第三階段曝險50%，股票現金等於1比3，退休無收入，只能吃老本，多一點現金在手上比較安心，目標年報酬率投資20%，定存1%，投入的金額是投資50萬，定存150萬，平均報酬率為5.75%，要用錢就是從現金部位拿，等到季底再平衡就好。
A大回答:當大家聽完這位網友的資金配置、投資標的及設定報酬率計劃，我相信大部份的人應該都聽出問題在哪了，如果聽不出來的，可能我的影片及文章要多看幾遍，首先投資標的選了台灣五十正二，這個投資標的是期貨，每年的總管理費為1.27%，每年都會被吸血，而且標的是期貨，而且是兩倍槓桿，每個月都會有轉倉的費用，以一般台股平均股利率3~4%左右，一年不可能會有他設定的股票報酬率20%，最後就是不同年紀時資金配置，如果在成家及退休後仍有收入，投資比例是1比1，如果那時你有5000萬，那會有2500萬是放在定存，這讓資金太沒有效率，所以他幻想買元大台灣五十正二會有每年20%的報酬率，再和定存平均，才會得到一樣有15%。一般來說，如果要買台灣五十成份股，這已經是由五十檔台灣最大型權值股組出來的ETF，這種風險已經算是很小了，如果要買台灣五十正二，那不如就是買台灣五十，然後再拿台灣五十成份股去質借，這樣的好處在於，台灣五十成份股的總管理費0.43%，而且台灣五十成份股對應到的是真的股票，0050的股息是由持股配出的股票而來的，而台灣五十正二買的是期貨，總管理費1.27%，一般來說，0050一定是優於台灣五十正二，如果資金夠大，那就自己去買0050的持股，那又能省去總管理費，如果亂槍打鳥買了一大堆大型權值，那不如就是研究好一檔公司，找一檔有價值的公司買進，例如鴻海，這樣就不需要付管理費，也不需要過度的分散投資，很多人之所以要分散投資，那是因為他們不懂自己買進公司的基本面，如果你懂自己買的公司，其實風險就會相對的小，一般資金配直就是為了要分散風險，但大部份的人都不會從基本面及產業面下手，只要買到一檔有價值的公司，其實就不需要做過度的資金配置去分散風險。
