一名女網友表示:才高中的表弟嘲笑她只懂存錢，投資理財的等級比阿公那輩還不如，因為父母沒有投資的習慣，家庭教育也一直跟她反覆告誡投資有風險，股票可能會讓人賠到跳樓，所以長大賺了錢也只會存起來，甚至直到前年才知道一樣是存錢，存到實體開戶的銀行，跟存到數位帳戶利息差很多，所以薪水都是每月固定轉Bankee領利息，親戚聚會的時候聊到理財，才發現現在的高中生都很有想法，也敢於付諸行動，明明還沒出社會賺錢，但賺錢的方法很多，才18歲已經看好要買哪支股票，表弟問我買股票有沒有賺錢，我說沒有買後，還被他嘲諷，說我只懂存錢，投資理財的等級比阿公那輩還不如，阿公30年前都知道買股票、固定領股息，我這樣根本不算現代人，還是趕快找個有錢男人嫁了。平時會逛理財板，看到很多人分享自己千萬存款或幾歲存到百萬，其實覺得很羨慕，也想改變，「2024年開始想要開始投資一點股票，或者多做點副業增加收入，目前已經有申請證券開戶了，附上近200萬的存款，不曉得大家有沒有推薦的。
A大回答:投資及理財基本的工具有1、台幣活存優存及台幣定存，利率介於1.6~2%，2、美元定存及美元優存定存，利率介於3.85~5%，3、台幣躉繳保單及美元躉繳保單，利率介於1.6~2.8%，4、國家及公司債券利率介於3到5%，5、公司特別股利率介於3~4%，6、價值股票投資，股利率介於5到10%，很多人確實是連最基本的理財功力都沒有，我這邊所謂的理財和投資是沒有關係的，所謂的理財就單純把自己的錢放在有一點點利息的地方，例如優利活存，定存，美元定存，美元優存定存，保單，公債之類的，不過理財中也是有很多陷阱，例如優存活存就是一開始騙你進去，然後額度及利率會持續的降，只要你沒有很積極的再去找新的，那就會一直使用該家數位網銀，還有一些美元定存及美元優存定存，有一些散戶會說去借錢定存美元，說美元優存利率有5%，借錢利率才2到3%，這種就是忽略美元會有匯率風險，通常美元利率很高時，代表那時的美元很強勢，接下來差不多就要降息了，當你美元定存到期後，你會產生的匯率風險，可能會吃掉你所有的利率，而且還有可能倒賠，以之前美元匯率1比32.4元，才一個月不到，匯率都變成31.3元了，光下跌的這1元的匯差，就是你定存8個月的利率了，所以報酬率愈高，風險及不確定就愈高，這是一定的，但如果你完全不理財，每年2到3%的通貨膨脹會把你的購買力吃掉，所以最傻的就是把錢放在活存中，而且是完全沒有任何優存的活存中，目前一般的活存利率大概就是0.5到0.6%之間，定存有1.6%，如果你使用最基本的定存，一年能得到1.6%的利率，可以抵消通貨膨脹中2到3%的一半，至少有動作也有差，有一些人會選比定存好一點的債券，不過記得一件事，債券的價格也是會波動的，之前銀行因為債券波動，把自己的淨值差點都跌沒了，這時會有人說債券不是一時的波動嗎？怎麼會跌沒了呢？道理也很好懂，因為銀行會開10到20倍的槓桿，銀行賺的利差就是0.4到0.5%左右，這種屬於穩賺的，所以把槓桿開到10到20倍，每年就能賺到5到10%的報酬，銀行把錢拿去買債券，因為FED一直升息，債券價格就會降低，財報如果的銀行把債券價格損失的部份列到綜合損益中，這樣銀行就算破產了，白話文就是，你有100萬，開了10倍槓桿買5%的債券，這樣你就是有1000萬的債券，債券價格一開始是100元，當債券下跌10%時，你的未實現損益就是100萬，如果硬你你把這損失的100萬列到你的資產中，那你的資產本來100萬，減掉這未實現的100萬，那你的資產就是零，這就是銀行之前遇到的問題，後面金管會怕銀行倒了，造成金融風暴，這時就允許銀行把債券下跌的不算在淨值損失，因為金管會的立場會說，反正債券一定是能保本的，當FED升息及降息，債券價格就會波動，如果你硬要銀行認列，這時銀行倒閉了，那造成的後果會更嚴重，一般的散戶可能就沒有這麼好康了，如果你把股票拿去質借，維持率不足，也就是忽然遇到什麼大事件，銀行直接就斷你頭要你還錢，之後股價漲回來也不關你的事，所以投資及理財都是有風險，重點是你要懂你投資或理財的項目，正常來說，長期下來一定是投資股票報酬率優於債券，定存，美元定存，保單，特別股，但股價會波動，也不是每一個人都受的了，而且投資一家有價值的公司，必需要符合價值投資十要素，很多人連最基本的看基本面及產業面功力都沒有，他們單純就是憑感覺，憑直覺，這也是為什麼很多飆股最終都會套牢一大堆無知散戶在裡面，他們根本就不知道那家公司值多少，單純就是看到當初股價到多少就進去買，最終就是買到一家沒有價值的公司。
