新聞說:陳姓女營業員對客戶以代操、股票抽籤為名吸金已經多年，據了解，單一被害人最大筆遭騙4億元。《信傳媒》上周獨家揭露某券商營業員以免抽籤為名義詐騙客戶上億元，1月23日證期局副局長黃厚銘證實，的確有收到民眾陳情，已經轉請證交所查核，將等收到報告後做行政裁處。然而近日又有人向《信傳媒》投訴並進一步揭露陳姓女營業員詐騙的細膩手法，一位遭詐騙的中小企業主一談到吸金過億的陳姓女營業員，忍不住大罵「惡人遲早會遇到報應…」，他氣憤地指出，陳女2022年10月之後就沒有再給利息，竟然還在外面繼續吸金，一直騙到2023年11月為止，她也是告訴客戶「你抽到股票了，因為公司總量管制，你要到幾個月後才可以變賣」來拖延。陳姓女營業員細膩詐騙手法曝光，《信傳媒》接獲爆料指出，陳女出身新北中和，待過某證券公司板橋分點，後來就到目前這家券商，去年離職，為了取信客戶，她佯稱曾經待過香港高盛，有客戶母親過世出殯，她給的花籃還署名「美商高盛證券香港分公司陳○○協理」。仰稱出身香港高盛證券，炫耀自己吸金8億元，陳女過去在上一家證商時代，就開始以「代操」為名給付高額利息、後再以「抽籤」股票為名吸金，告訴客戶「你惦惦賺錢就好，不要跟人家說…」，一名住在板橋的五十多歲男子，就被騙了4億元，但陳女連小錢也不放過，一位在竹科公司打掃的阿姨，已經年近70歲，連存款15萬元都被她騙走。她曾向一名被害人炫耀，委託自己的客戶有132人之多，經手的資金超過8億元，要被害人不要擔心會倒，我手機沒換，人又沒跑，你都知道我家人住在哪。蘭小姐（化名）向《信傳媒》投訴指出，陳女夫妻倆住在土城、後來搬進土城某社區，兩人都開賓士進出，陳女已經吸金超過10年，很多人都是一直跟著她做，她都以高額利息做為誘因，有中小企業老闆覺得「賺到了」，就口耳相傳，但陳女出事情以後，有人跑來店門口罵，才知道自己的朋友又介紹其他朋友給陳女。以高額利息吸引，向人保證一定會賺，早在2022年，陳女的資金進出就開始不穩定，蘭小姐說「你一起疑，他就匯全部的利息給你，但僅有利息。」自那時候開始，陳女就避不見面，那一年，陳女還以達航科技上櫃IPO，騙客戶說可以抽中，要客戶們把錢轉到她專用人頭戶，一個國泰世華銀行的帳戶。陳女為了取信客戶，她仰稱曾經待過香港高盛證券，有客戶親屬出殯，她還以「美商高盛證券香港分公司陳○○協理」名義送花籃。雖然2022年陳女資金開始轉不過來，但到了2023年11月之前，有機會騙的，她還是照騙不誤，有次她騙一名客戶A可以抽股票，只要放12天可以拿30萬利息，結果A竟然把B介紹給陳女，有一次要付息，A竟然還替陳女先轉利息2萬8千元給B，心想，再跟陳女討就好。蘭小姐指出，陳女2022年9月拿不出利息，開始找一組一組的客戶協商，並且很有技巧的，用四招來拖延被害人的追討，導致於，即使證券商調查客戶與營業員關係訪談，被害人也不敢到出真相。
恐嚇說「你和我同一條船上」，被害人不敢檢舉她，第一招，如果你要討回的利息是60萬元，陳女會告訴你，「最近有一檔股票認購，價差可以獲利幾十萬元，只要55萬元就可以認，我先幫你認，多的5萬元匯回給你。」這樣，被害人就誤以為「還有得賺」，拿了5萬元卻不自知剩下的錢永遠拿不到了。即便陳女欠客戶的錢，但逢年過節還寄送水果禮盒、還用宗教名義問候被害人，來轉移注意力。第二招，告訴受害人「你和我同一條船上，你去檢舉我，你也會有事情」，這涉及到銀行法非法吸金，參加老鼠會吸金，許多是中間人，也介紹其他人向陳女投資，但多數被害人對法令不熟，陳女恐嚇他們「你介紹了某某人也投資我，你就是共犯」，使得他們不敢去檢舉陳女。第三招，一哭二鬧裝可憐，遇到被害人打電話來催討，陳女就說「我正在到處借錢還你們」，逢年過節還會噓寒問暖被害人，甚至寄送水果禮盒降低被害人戒心。凹被害人簽字承認是借貸關係，不是非法吸金萬一被害人繼續追討，她就變臉說「你到證券商檢舉我害我沒工作，我就沒錢還你們，你確定要這樣嗎？」「你以前從我這邊也賺了不少錢，沒有虧待你」、「你去告我啊，我沒幾年就關出來了」。第四招，最狡詐的，陳女知道吸金違反銀行法125條會被判重罪，因此當被害人上門討錢，她都故意把對話引導入「借貸」留下紀錄，約對方見面，要對方簽名，承認雙方是借貸關係，還簽沒有用的本票給對方，意思是雙方不是「吸金」，而僅純「借貸」關係。至今還有被害人認為，陳女有朝一日會還錢給他們，「只要再給她一點時間」，有些被害人可能一時貪心，把陳女的方案「轉賣」給其他人，從中抽取價差，無意間成了非法吸金共犯，遲遲不敢對陳女翻臉。一名證券主管說，有這種老鼠屎，對證券業努力的人員無疑是一種羞辱，一定要揪出來。
A大回答:上面描述的手法確實是很細，一來是詐騙主某有做過營業員，而且也冒充營業員，這樣會讓一般人放下對她的戒心，而且這種拿得回一些小錢利息的手法，就是讓一般受害者更相信的方法，加上自己被騙後，就算發覺了，害怕這個騙局爆了後，他的錢也拿不回來，所以這種詐騙才能維持這麼久及金額這麼大，之前我就有和大家說過，很多人其實是懂這是詐騙，但他覺得自己加入的早，只要撐過一段時間後就能去割別人的韭菜，還有一些是真的愚蠢，相信天上會掉餡餅的事，很多人會去碰自己不了解的投資，最終錢被騙光才花很大的精力去想看看能不能拿回來，這種龐氏騙局通常是很難拿回來的，原因有兩個，第一是因為想要維持這麼大的龐氏騙局，每年的支出也不會少，例如某一個人投入1000萬，這騙局集團說一年能有12%，這樣詐騙集團就要每年為這1000萬支出120萬，如果10年沒有爆，那就要支出1200萬給這個人，這就和投機股一樣，大家不要以為一開始設局的人才是賺最多的，其實裡面有一些比較早進去的老鼠，他們其實也能賺不少，而且被抓了他們還能假裝自己是受害者，大家應該有發覺一件事，這種龐氏詐騙最終會爆，都是因為資金不穩定，也就是有人發覺騙局鬆動了，然後把錢都提領出來，一開始為了要穩定大家的信心，就會真的出金給要提領的人，只要撐的過去，這個騙局就能繼續下去，如果撐不下去，這個局就會爆，其實有很多龐氏騙局都是禁不起這樣提領的，不要說真的騙局禁不起大家一起領，就算是合法的銀行，保險、勞保公司也禁不起所有的人一起領，之前銀行還沒有300萬聯保時，很容易就是用一個謠言就讓存戶去擠兌，一開始銀行經理都會放幾十億和大家說錢很多，要大家不要怕，但只要領一個後，銀行經理通常都是會跪下來求大家不要再領了，會這樣的道理很好懂，大家還記得銀行做什麼生意的吧，沒有錯，就是開了10到20倍的槓桿後，拿存戶的錢放貸出去賺利差，所以通常銀行不可能有足夠的資金去應付所有存戶一起來領，畢竟銀行已經把錢放給房貸，車貸，個人信貸，股票質借，公司貸款，你也不可能臨時就找這些人要他們還錢，所以通常擠兌都會爆的，如果大家不信，所有的人把保單在一周內都退了，我保證保險公司一定全部都會倒閉，所有的人把勞保一次領出來，勞保也一定會倒的，合法及非法吸金的差別在於，一個是真的能拿錢去創造出這麼多的報酬，一個則是無法創造出來這麼多的報酬，銀行開了20倍的槓桿，一年才能賺到5到10%的報酬，你把錢給個阿貓阿狗，你要他幫你每年創10到12%報酬，那豈不搞笑，銀行要請一大堆員工，每天在那推銷保單，信貸，質借，信用卡，還有證券戶等，這樣每年才能賺5到10%，如果規模不夠大的，還沒有辦法賺這麼多，你怎麼會相信某一個人可以每年給佚10到12%的報酬，之前銀行因為買了一大堆的債券，當債券價格大跌時，差點都把公司淨值跌沒了，要不是去求金管會改規則，不知道倒閉幾間銀行了。
