一般新聞說:40歲大叔拿房借千萬想進場!「超美投資計畫」被嗆爛:純純的韭菜行為,隨著通膨影響生活成本增加,該如何投資理財已成全民必修功課,近來有剛結清房貸的40歲投資人,想利用房子貸款千萬投入股市,但憂慮「買在歷史高點」或「股價因特殊事件腰斬」,為此將投資計畫發文上網求教,卻掀起股民激戰,「很貪心喔!希望托你的福氣台股可以上3萬」、「猜高低是純純的韭菜行為」、「玩短線賠錢佔大多數,真以為你是少年股神嗎?」40歲的發文者在PTT股版發文透露,自己剛結清房貸,因聽說有用房貸存股、理財的投資方式而心動,「目前房子可以再貸款1000萬左右,有問到利率2.2%,寬限期三年,可貸30年的方案,三年後可還清不會產生違約金」。發文者也提供他的投資計畫,在用房子借貸到1000萬後,在第一年,主要目標先賺價差,「拿大部分來買美債跟市值型ETF」;第二年「美國也差不多降息一陣子了,賣掉美債換成高股息ETF」;到了第四年該還本金的時候,「賣掉市值型ETF,全部換成高股息ETF」;最後,「每年固定投50萬以上定期定額ETF」。不過,在實行計畫之前,發文者還在煩惱兩大風險,那就是「買在歷史高點」或「股價因特殊事件腰斬」,由於想避免動用到本薪,因此上網求教,是否該以分批貸款、定期定額的方式來分散風險?對於發文者的投資計畫,網友們也熱心給出建議:「你借理財型額度比較好,動用才有利息」、「你現在要進就定期定額,不然再摔你會哭」、「長期看漲就是歐印賺最多,分批就越多批越穩」、「還本金再借出是要維持槓桿,現金流強的好操作」、「台股剛修正完要續漲,這裡比較適合單筆,定期定額只會徒增成本」。也有人提出反對:「風險很大,不要借」、「你都說了現在是歷史高點了,還想賺差價?」、「很貪心喔!希望托你的福氣台股可以上3萬」、「建議多了解怎麼投資大盤再進場,猜高低是純純的韭菜行為,邏輯矛盾」、「腰斬事件香的很,能借到多少都進去攤平才是正解,誰跟你停損,笑死」、「通常會跳樓的都是貸款投資」、「玩短線賠錢佔大多數,真以為你是少年股神嗎?」
A大回答:很多人對於ETF的了解就像上面那位網友一樣,覺得一開始要買美債ETF及市值ETF,第二年賣掉美債ETF後換高股息ETF,然後再賣掉市值基ETF換高股息ETF,大家知道為什麼這位網友會這樣計劃嗎?道理很簡單,因為他天真的以為高股息ETF真的能給他高股息,真的是好傻好天真,大家也不用笑這位網友,大部份買ETF的投資者,他們真的就是看名字去買的,覺得高股息ETF每一年就一定能有8到10%的報酬,指數型ETF一定就是時間久了就穩賺,美債ETF在降息時就鐵賺,這些投資人就是這樣好傻好天真,這些人不知道買指數型ETF也有分位階,當你在大盤淨值比2.5倍時買到台股,你在那幻想一兩年後鐵定能賺錢獲利了解,我也是不知道是誰給你的信心,一些天真的人在大盤淨值比2.5倍以上買高股息ETF,還在那幻想自己能每年領到高股息,目前這些高股息ETF持有的成份股,很多股利率都僅有可憐的2到4%,加上每年會轉換持股四次,還有每年要支付一次0.5%的管理費,一年大概高股息ETF就會吃到1%左右的費用,所以高股息ETF持有的成份股每年僅能帶給你1到3%的股利率,當大盤淨值比2.5倍時,最差的情況是10年後才能穩賺,你在那天真的按照名字去做投資規劃,真的就是來股市送錢的,大家看到這位網友使用金融負債的投資法,也不用懷疑這種人是少數,之前還有用股票質借去買預售屋的,還有買正二ETF後再去股票質借,再繼續買正二,這些人對在股市中出局僅是遲早的事,當你沒有一些基本的股市知識及常識,你就不要妄想用金融負債加速自己財富自由,想要進到股市中投資前,先去把基本面及產業面學好,台灣ETF發行商沒有幾個是好東西,他們發行的高股息ETF,我敢和大家說,未來五年一定會爆的,所謂的爆不是就倒閉,而且最快五年後這些高股息ETF就無法配出高股息給投資者,以00940來說,現在還是硬配每年6%小投資者,但大家應該有發覺00940股價已經低於發行價值了,未來這些高股息ETF就是會拿自己的淨值去配給投資者,等於就是拿你自己的錢配給自己,目前高股息ETF維持能配出高股息的原因僅是,高股息ETF規模愈來愈大,新的ETF會去抬轎舊的ETF,這樣舊的ETF調整持股時就能賺到差價,這些ETF發行商就拿調整持股賺到的差價去配出高股息,其實這些高股息持有的成份股股利率都低的可笑,之後台股指數只要修正到大盤淨值比兩倍,甚至是1.75倍,大家就會知道這些高股息ETF有多慘,那時這些高股息ETF還是每一季都會大量的轉持持股,持有30檔的敢無恥的換28檔,持有50檔的也敢不要臉的換47檔,這些高股息ETF都把自己當投資型基金了,可能現在投資型基金騙不到韭菜,就換一個高股息ETF的名去繼續去割散戶韭菜,一些人聽了高股息ETF,就以為這ETF能源源配出8到10%的高股息,這些高股息ETF會爆就僅是僅早的事,大家可能記得我說的這些話,未來高股息ETF爆雷後,我會拿這一篇回來和你們說我早說過,我和大家說,原理很簡單,你把錢給投信,這些投信一年收0.5%的管理費,他們又拼命的換股,這樣就會產生換股手續費及交易稅,重點高股息ETF為了多賺一些手續費,他們會大量的轉換持股,目前之所以高股息ETF一直沒有問題的原因,那是因為台股近幾年一直上漲,只要跌個一兩年,這些高股息ETF就會開始死給大家看了,你要他們配出高股息,他們就拿投資人的本金去配,只要你持有的個股沒有配出高股息,你怎麼會天真的覺得透過投信去買股票就能有高股息,大家想一件簡單的事,現在哪一家公司股利率有8到10%的,應該沒有對吧,那高股息ETF每年要1%左右的費用,還要配8到10%的股利率出來,這是要去哪生,這是很簡單的道理,但一般散戶都寧願把自己的頭埋到土中,以為永遠不會爆雷。個人股市研究觀察記錄文章目錄