新聞說:新青安效應！7月房貸餘額飆高，連三月暴增千億，房市景氣熱翻天，中央銀行26日公布，國銀7月房貸餘額達10兆6,570億元，續創歷史新高，年增率高達10.8%，飆逾18年新高；單看今年7月，國銀房貸餘額暴增1,165億元，連三月增加金額逾千億元。央行資料顯示，今年5月以來，國銀房貸餘額每月增加金額均破千億元，5月增加1,243億元，6月為1,069億元，7月則是1,165億元；折算光是5至7月，國銀房貸餘額累計已暴增3,477億元。不只如此，房貸餘額已連兩月呈「兩位數」增長，6月年增10.2%，7月年增率擴大至10.8%，寫下2006年6月以來、逾18年新高。央行官員解釋，7月國銀房貸餘額增幅較大，有部分為季節性因素，因為8月將進入農曆民俗月，有些購屋族會選擇提前在7月交屋，再加上部分地區有新屋交屋潮，因此7月銀行新增房貸較多，且建物買賣移轉棟數明顯增長。此外，國銀房貸餘額連三月暴增逾千億，主要是新青安房貸的申貸熱潮；據統計，7月底新青安房貸餘額為1兆571億元，單月大增529億元，占國銀房貸餘額比重達9.9%，為去年8月新青安政策上路以來的最高水準。房市買氣如日中天，增強建商推案信心。依據央行昨天公布的資料，建築融資餘額3兆3,933億元，締造新猷，年增率3.3%，寫四個月高點。央行官員表示，8月進入民俗月，提前交屋的季節性因素，同樣會反映在建築融資上；部分建商為了規避民俗月，會提前在7月開工，是7月建築融資年增率走揚的主因。央行提供資料顯示，代表中古屋行情的信義房價指數，大台北地區7月房價年增率高達14.2%，為2014年2月以來、十年半最高；此外，7月不動產放款集中度仍高達37.4%。國內房市價量齊漲，促使中央銀行總裁楊金龍在理監事會議前出手、對國銀下達「房貸降溫令」。財經官員分析，央行已啟動打炒房「三部曲」，道德勸說是第一步，若成效不彰，接下來的第3季理監事會議，恐一步擴大房市管制；此外，央行也會透過金融檢查徹查銀行是否符合規定，若有違規情況，不排除將開鍘，以讓房市有序降溫。
A大回答:房貸餘額飆新高的主因是新青安購屋的規則，之前我們有使用過股票質借，正常就是半年一期，時間到了後，只需要繳利息就行了，本金不一定要還，之前我們在使用股票質借時，那時市場也沒有多少人會使用股票質借，銀行及券商手上錢一大堆，所以可以談到三期繳利息，也就是一年半僅繳利息，之後繼續借本金，所以銀行在過程中就僅會收到利息，在借貸風氣不流行，台灣人過度存款的情況下，銀行是很開心的賺到差價，但後面股市很熱，股票質借，理財型房貸，個人信貸已經很流行了，又多了一個新青安購屋貸款，重點是寬限期從三年延長到五年，這會發生什麼事呢？如果新青安每一個月會增加1000億的貸款，一年會增加1.2兆，本來三年寬限期的話，就是會有3.6兆的資金僅還利息不還本金，變成五年後，就會再加上2.4兆，等於五年後銀行就會放貸5兆元出去，這時第一年的1.2兆寬限期到期，才有可能還本金及利息，所以將寬限期延長，自然就是會讓銀行放貸的水位一直提高，很多東西出來時都有一窩蜂，所以今年使用新青安的人會爆量，這就會讓銀行在第一年放貸出去的金額會維持在高水位，這些人把錢借走後，五年內是不會把本金還回去的，這和股票質借，個人信貸，融資及理財型房貸是不同的，一般在股市中使用融資，利率6.5%，這屬於短線操作，資金很快就會回到券商手上，不然哪天股市大跌，融資戶就被斷頭，銀行就會把錢收回去，股票質借差不多也是這道理，行情好時很多人會使用股票質借，但上一次台股一個月內大跌近五千點，讓很多人斷頭，不然就是賠到嚇到，就會在反彈時把股票質借多少還一些掉，房市周期比較長，重點是也沒有一個即時的報價系統，更鳥的是不會有一個即時斷你頭的機制，所以新青安把錢借出去，就算房市下跌，裡面的人就是一直抱著，反正也沒有人會去斷他們的頭，所以寬限期延長到五年，等於就是把錢通通借給年輕人去買房子，這些資金還不會斷頭，錢借出去後，五年內是不會回到銀行的，所以銀行放貸一直維持在高水位就是很正常，這也是為什麼最近個人信貸，股票質借的利率會變高，銀行現在也不怕錢借不出去，現在很多銀行就趁火打劫，反正需要的人多，所以就拼命的把利率提高，如果你和他談利率，他會和你說不爽就不要借，很多人是看上利息補貼1.5碼，然後寬限期有五年，所以就進去買房當投資，一般人認為台灣的房價只會漲不會跌，延長貸款年限，從30年到40年，這樣很多人就會更勇敢的去買第二戶，現在看到銀行水位滿了，才開始去打非首購，等於就是亡羊補牢。
新聞說:銀行盯上「假首購」？代書曝嚴抓方向：投資客恐遭拒貸，銀行不動產放貸水位滿，近期不少民眾向主管機關投訴「貸不到款」，央行雖澄清銀行不會影響自用民眾購屋融資需求、避免引發違約風險，不過傳出有銀行會以「名下沒有任何房產且近1~2年內沒有買賣房產紀錄」視為真正的「首購」來放款，換言之，多次買賣房屋卻取巧讓名下僅一屋申貸的「假首購真投資」的買方，都將更難貸到款。央行要求銀行自主管理不動產貸款總量，惹來不少貸不到款的民怨，因此曾補充說明是為讓過多信用資源流向非自住的投資客或投機客，不會影響無自用住宅民眾的房貸需求，以及開發商推動都更、危老、社宅等配合政府政策，與企業購建自用廠辦所需的資金。基於央行所言「非自住的投資客或投機客」，有銀行向媒體表示，有些號稱「首購族」的貸款戶，名下雖沒有任何房貸卻遭銀行拒貸，實際是因為擁有許多房產、只是反覆買賣所以名下沒房貸的「假首購」，對於這樣的理由，央行尊重銀行的做法。漢唐地政士事務所所長柯玉秋解釋，除了「新青安」有嚴格定義「首購」是名下沒有房產，一般銀行通常以「第一戶」的貸款來看核貸的標準，正如央行推出的選擇性信用管制，也是明指特定地區第2戶房貸成數限縮且無寬限期，採取的原則是看貸款的戶數，而非名下是否持有房產、是不是「首購」的狀況。過去名下有房產但確實是「第一戶貸款」的民眾，銀行還是會核貸，不過隨著近期銀行滿水位、放貸變嚴謹，柯玉秋指出，有聽說部分銀行調出聯徵中心紀錄，對於2~3年間有頻繁貸款、塗銷紀錄的客戶，會認定是頻繁買賣的投資客，因此拒絕貸款。「用『假首購』來判斷是否核貸，有點定義不明，也易傷及無辜」，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨指出，雖然一般民眾會以為「首購」就是第一次買房，但在銀行的認定上是以「第一戶貸款」來認定為「首購」，而非名下持有的房產數，若銀行以此為打擊投機客的拒貸理由，對於有換屋需求的民眾影響很大。她判斷，也許有部分銀行會因限貸的要求，杜絕「假首購、真炒房」的客戶，但應該不會是通例
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