a大觀點:股息超過2萬元要繳1.91%的二代健保,當股息超過94萬後,就沒有8.5%的抵扣稅可以抵,而且股息會納入所得稅,如果本業薪資高的人,繳稅的級距會從5%跳升到12%,甚至20%,如果會超過30%就直接選單一稅率28%,當持股超過250張時,是否要這麼積極的質借或再放大槓桿,這就是一個要考慮的事。
大戶觀點:如果你無法接受繳更多稅這種事,你的財富就會被限制在這樣的水位,以鴻海給的股息約5%,每年資產約增10%,我們拿到質借的利率,光是套利還是有多,當你一直無法跨過這個門檻,你的財富永遠無法到一億,兩億,五億,甚至十幾億。
結論:在考慮跳出初級老鼠圈時,確實我所考慮這些事是更精確一些,但也會限制了自己跳進到中階或高階財富自由的境界,當你想要進到中階甚至高階財富階段時,你還是需要懂得捨小利,不然永遠都無法到達更高階的地步。
我很常聽到小資族群在說,不要參加除權息,不然會被扣二代健保,股息還要納入所得稅,會增加繳稅的金額,但是小資族的薪資低,股息也低,很難超過94萬元,只要股息在94萬以內,還有8.5%的抵扣稅額,所以小資族們才是最應該抱著股票參加除權息的,但他們都被新聞給洗腦了,說要多繳稅,我看到比較應該煩腦的人應該就是股息超過100萬,如果你要鴻海給你的股息超過100萬,你至少要有250張左右,資產大概要有2300萬左右,每年的薪資介於100多萬以上,這些人就是要認真考慮所得稅的問題,但有一個大戶提醒我,如果跨不過這個門檻,接受這個多繳稅的事實,你永遠不會有幾億的資產,這其實就是一個眼界的問題,很多中實戶到了這一步,如果沒有大戶稍微點醒你一下,你的資產就會在某個水位開始停止成長。
在投資的路上,如果你懂的愈多,你的選擇也就愈多,我之前說過,一般國人的平均壽命為80.9歲,男性77.7歲、女性84.2歲,你工作40年,享受40年,這就是一般人,從你出生到念完書大概就是22~25歲,大概65歲退休,退休後再活15年,這就是一般正常人,如果你想要40歲退休,45歲退休,50歲退休,年紀愈輕想要退休就愈不正常,當你要成為一個不正常的人時,你如果沒有富爸爸,那你就得靠一些方式去達成,從最簡單的避免社會陷阱、理財、投資到槓桿投資…等,這一切都是方式,如果你懂,你可以選擇自己要的事,所以閱讀是很重要的,你想要選擇,至少你要懂你有哪些東西可以選,如果你沒有閱讀習慣,也沒有領路人指點你,你的人生是不會有什麼選擇的,你就只能順從這個社會給你的安排,你就學會認命,乖乖的工作到六十五歲,然後退休後再活十五年,你退休的生活品質取決在你工作四十年表現及節約度,過這種生活時,你也不用怨天尤人,因為有八成的人和你一樣,這社會是八二法則,兩成的人持有八成的財富,剩下八成的人持有兩成的財富,不是每一個人都願意學習及改變自己的情況,所以真正成功的僅會是少數的人。