一般討論區網友分享:大家好，新年分享過去幾年的指數化、被動投資的心得，我從大學開始指數化投資，現在才不到30歲。這樣的年紀跟本金，在很多板友眼中或許貽笑大方。不過如果我有一點點的優勢，也是在此處，畢竟不是每個人都能動輒數千萬進入航海股吧?我分享的方法我認為是適用在二十幾歲畢業生，是一種可複製、可再現、穩定的方法我最推崇的是Coast Fired加 Life cycle再加指數化投資其中，Coast fired的概念是，年輕時存夠一筆錢，之後那筆錢投資開始複利，過程中完全不去動這筆資產，等到退休時時這筆收入完全購cover你的退休生活，也就是說，你這輩子剩下時間賺多少花多少就好。會來上股板的人多數收入一定大於支出，會擔心自己的財務狀況，往往只是因為為了退休生活而努力、或是不滿現在的工作而已。Coast Fired是很好的方法提供一個計算機，舉例而言，如果現在2025，目前退休時花費你認為一個月4萬很夠，目前30歲打算60歲打算退休的人，年化報酬7%通膨3%，那只需要400萬即可coast fired。也就是，400萬放在投資，接下來這輩子都賺多少花多少，退休也能過上月領4萬的生活，注意喔，這計算機已經考慮通膨，退休領的4萬和現在領的4萬意義完全相同，他自動幫你換算了。再來是life cycle investment。也就是盡早歐印的概念。假設我一輩子工作可創造的財富是5000萬，那最理想的規避風險的定期定額指數投資應該是從我0歲時投資5000除70的錢，一路到我70歲退休。事實上不可能如此。因為我們知道人的薪水並非定值，他會隨著你年齡的上升而呈正向相關。剛畢業可能領個五萬，但退休前很可能成長到幾十萬，所以如果你永遠收入減支出等定期定額，那會遇到一個問題，就是你人生大量的投資會發生在你"退休前"。這是非常危險的事。如果你退休前正好碰上泡沫化或經濟蕭條，那可能會對你的退休計畫產生致命性的打擊。另外，相信大家都耳熟能詳的歐印報酬大於定期定額，越早投入市場，獲得的報酬越高。一個穩定的工作，本質上就是個30年期的債券了。因此，20幾歲的年輕人，最不該做的就是投資債券或持有現金。這是最愚蠢的做法。你的人力資本就是一個超長期的債券，最後是指數化投資，最基礎人人都懂，但也是最重要的。千萬不要投資個股！綜合coast fired + life cycle+指數化投資，我分享一下我認為剛畢業年輕人，可複製的成功投資是什麼方法。這方法不需要風口、不需要研讀財報、不用運氣，單純是科學化的成果超級簡單。首先，確保生活費跟基礎保險這先不多談，這是理所當然。除此之外，先確定自己coast fired 目標為何? 如上所述，如果想要60歲退休後月領4萬(2025價值4萬)等值的退休金，要在30歲存到400萬(這是抓7%年化，事實上近20年滾動報酬，VT有高達10%，400萬已經高估了)那你要做的就是，在30歲以前，用一切辦法，取得400萬的曝險。之後，你就進入財富的良性循環，壓力減輕。抓住幾個大原則：1.在滿足我們60歲的股票目標資產前，別投資任何債券，如果你退休想要2000萬股票2000萬債券，那在湊滿2000萬股票前，決不要投資債券。2.不投資任何個股，只投資長期向上指數化投資。3. 槓桿我分享我的幾步驟 ，我認為這些步驟完全是一般人可複製的，也是我堅信獲得財務自由最正確的方法。1. 信貸。信貸是最簡單、最無風險的槓桿方式。如果你是理工科系、醫療產業、公務人員，貸款到2.5%以下250萬的貸款，幾乎是沒有難度的。去貸款板發文，仔細篩選業務，貸款至少200萬利率2.5%以下的資金。這樣你已經滿足250或400的目標了。像我運氣好貸到260萬2.1%，不過現在比較不好貸到這麼低的利率也是事實。2.不空手。千萬不要管匯率、不要管股價，有錢就全丟指數型ETF。我看過太多人等匯率、等大選、等川普、等巴菲特談話，等到報酬都錯失了。3.盡可能不要有現金。我知道這點爭議很大，我也知道"存滿半年生活預備金"幾乎是鐵則。
因此姑妄聽之就好。我認為，如果你很幸運有財務健全的父母及另一半，在真正緊急能稍微借取金錢，而你還留30到50萬現金"以備不時之需"，是非常荒謬的。怎樣的情況會臨時有大筆的開銷，且在賣股票的T+2內還湊不到錢的呢?我是想不到。台灣醫療健保非常保障，出院才收錢，在累積資產的前期留30到50萬現金，我是極力反對。4.台灣五十正2，我知道這對正統的指數投資派是矛盾的。首先投資了非全球指數的etf，還買了摩擦損耗的正2。但我認為0050正2絕對是必備的資產，因為世界不是教科書，我當然也想要投入所謂的VT正二。但現實沒有那麼好的產品。而且更重要的是，為了維持台灣銀行莫名其妙所謂的信用，你必須投入一定資產在台股，信貸房貸才能通過審核。利用0050正二能更快達到400萬曝險，我是推薦的。5.複委託券商找無低消的。無低消如富邦國泰，才會讓你更沒藉口而達到每月投入的效果。去投資板徵業務談一下。細一點的步驟：畢業前開辦信用卡累積信用，畢業後累積近100萬台股部位（0050+正二），以此為條件去申辦信貸，至少200萬。然後歐印VT。細節部分，還有更多可以討論的。例如要買房怎麼辦、因子投資、加密貨幣、槓桿要幾倍，這些有機會後續再分享，但大原則依然是上述所講的那樣。實際操作一遍一個24歲，偏高薪畢業的研究生，如何最快Coasted fired。假設他出社會信貸200萬。薪水月入6到7萬，扣掉生活費抓2萬5，還款2萬8，每個月還能存7000，貸入coast fired計算機，60歲退休，年化抓8%，通膨3%。成功在27歲即可coast fired!!!從此，他的人生不用在職場上被霸凌還不敢離職、不用為了顧及經濟而自由選擇另一半、可以在職場上選擇自己的興趣因為他深深明白，即使他這輩子都當月光族，退休時，他還是能因為他年輕時正確的決定獲得月4萬的收入（已考慮通膨）很多人說我樂觀。假如月收入不到6萬或假如通膨不只3%或假如出了車禍，但我認為我忽略的正面因素肯定比忽略的負面因素更多。我完全沒考慮勞保勞退。勞保勞退再爛，也能給予幾千的退休收入，這換算成coast fired金額可以少幾十萬了，其次通膨3%老實講抓很寬了，我也沒計算到所謂0050正二帶來的槓桿此外，退休後多半有父母繼承財產，如果有另一半，因為生活成本重疊，兩人退休金往往也不會合計8萬，最重要的是，如果你真的擔心，老實講進入30到50歲職場向上期，要當月光族也不是那麼容易的事，400萬約1000股VT。說難不難，說簡單也不簡單，重點是你要對指數化投資有信心，相信不管如何，世界經濟永遠向上，重點是你要相信實證，知道個股長期不能打敗指數永遠相信指數；永遠不買個股；40歲前別買債；永不賣出我很幸運在年輕時建立這樣的投資邏輯。我第一次發文推崇這種方法是在貿易戰，後來經歷疫情、升息。但我從未質疑自己的選擇。指數投資就像生病要吃藥、太陽從東邊升起、水是兩個氫加一個氧這樣的事實。背後是科學，那一切就不必擔心。It takes time, but time it’s all it take很幸運我在28歲前就完成了我對自己coast fired 的目標。讓我在30歲前敢於離職半年，目前已經看過極光、環遊世界去過歐美非大洋洲、求婚、買車、摘米其林星。不敢說很厲害，但我能真正選我想走的專業、過我想過的生活。這背後的底氣不是什麼年輕人世風日下、及時行樂的價值觀，而是來自數學和科學之後再分享如何兼顧買房，以及我對加密貨幣、因子投資的看法。希望這篇文對大家有幫助!
