一般討論區網友分享:台灣受薪階級真有可能財富自由嗎？前幾天和同學們聚餐，聊到即便是牙醫、科技業，受薪範疇絕大部分也是在200-400萬左右，但若要滿足購屋購車需求，加上考量物價的成長，大部分人仍得認命工作至60-65歲，近年來風行的指數化投資，也只是幫助在20年後能有比不投資更好的資產，很難讓人們在前期就獲得自由的生活，而如果不靠指數化投資，以主動投資進出股市，真正能穩當獲利了結的似乎也只是少數人？大部分人或許都是繳學費出場？即便賺，也多為幾萬塊幾十萬這種說大不大說小不小的金額，要買車、吃大餐、家庭旅遊或許沒問題，要讓你從此財富自由卻很難（當然這部分也可能是我誤解，其實賺的人很多？）想問，在台灣身邊真的有身為受薪階級，依靠自己的薪資收入和股市投資（或其他投資）卻真正達成財富自由的例子嗎？還是終究這只是一個胡蘿蔔，讓你我懷抱著夢想得以前行？
一般討論區網友回答:我的好幾個本來授薪朋友，應該算財務自由了吧，現在就沒有上班反而是開餐廳開咖啡廳去，當初怎麼賺的？不就是看台積和面板股價低的時候梭身家，股價上漲後就自由了，你說這很危險嗎？第一不敢承受風險又想賺錢是否太理想，第二朋友覺得IC面板是生活必需品風險不高，總之不要什麼險都不敢冒又想賺大錢，這是沒有意義的事。
A大回答:這其實分幾個面向，第一是當你賺到不同的財富時，你對於生活的品質要求就會不同，例如年薪五十萬的，和年新三百萬及年薪一千萬，他們對生活的要求會不同，這就是傳說中的賺得多花得多，第二是政府為了要讓貧富差距縮小，所以會在稅務上動手腳，當你的薪資愈高，你會被課愈重的稅，最高會課到40%，如果你一年賺50萬，完全不考慮扶養，你的免稅額約42.3萬，0~56萬課5%，56~126萬課12%，126~252萬課20%，252~471萬課30%，471萬以上課40%，年新500萬扣掉免稅額後，僅剩457.7萬，這樣繳不到40%，這457.7萬有56萬要繳5%，也就是繳2.8萬，有70萬要繳12%，也是要繳8.4萬，有126萬要繳20%，也就是繳25.2萬，有205.7萬要繳30%，也就是要繳61.7萬，合計年收入500萬要繳98.11萬，年薪500萬繳完所得稅後就剩下401.89萬，如果你是年薪1000萬，從471萬以上的，你就是要繳40%，意思就是529萬要繳40%的稅率，也就是要繳211.6萬，政府對於高收入的人先課了一次稅，如果你把這些錢拿來投資，例如股票，如果你常常在那買來賣去，會一直課交易稅及手續費，如果你買了後不動，你的股息會被納入所得稅，也就是說，如果你的股息500萬，那要先課一次二代健保，然後扣掉94萬的8.5%後，剩406萬要再課40%的稅，不過你可以選擇股息單一稅率28%，這就是政府為了拉近貧富差距的二次稅率，讓高所得的人不能把錢拿去用錢賺錢。看到這裡後，高所得的人也會有自己的煩惱，他們薪資很高，他們賺得錢，自然就會花得多，每年還會被課這麼多的所得稅，如果再把課完稅的薪資再拿來投資，股息收入還要課更高的稅，這也是為什麼高所得人的也不容易財富自由，因為政府為了不要讓貧富差距拉開，所以會在穩賺的錢設關卡，像你的薪資就是穩賺，你買進一家有價值的公司，長期領股息也是穩賺，所以就在這種穩賺的地方設高稅率，如果你想要透過短線交易，政府也設立了交易稅及手續費讓你的資產不要長大的太快，所以以上就是政府在你財富自由之路做的限制，你自己要先了解這件事，你才有可能一一的克服，很多人喜歡買一次性繳的保單，一買就一千萬，一億，目的很簡單，因為儲蓄險保單每年增值的財富不會算進所得稅，如果你買了一億的儲蓄險保單，前三年解約你都是會賠錢，第四年也才和定存利率一樣，第五、第六年比定存好一點，但你在解掉保單之前，得到的利息不會算到你的所得稅中，一般你把錢放在銀行定存，存款利息所得有27萬免稅門檻，如果你把1億定存，一年1.4%，那你一年的利息會是140萬，超過了27萬免稅額，剩下的就是要課稅了，很多大資產的人都會掉進這個迷思，怕繳稅，所以會去買儲蓄險保單，最終報酬率就是笑死人，一些小資族因為薪資低，根本扣不到稅，還被騙去買儲蓄險保單，那就是更傻了，明明小資族一年薪資36萬，還低於免稅額的42.3萬，買了股票還能退8.5%的稅，結果拿去買保單。
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以上是先說明為什麼不同薪資的人都會工作到60~65歲才能退休的原因，就是因為薪水愈高，你的花費愈高，政府也會對你的薪資課稅，對你的投資課更重的稅，所以薪資高的人，如果拿到很高的薪資，他想要投資賺錢，會顯得相對的不容易，尤其是穩贏的中長線價值型投資，那有一些人不想要被課稅，他就想去短線進出炒股或當沖，畢竟政府對資本利得不會課稅，但如我投資股票差價賺1000萬，這1000萬不會課任何的稅，就只是課我買賣時的交易稅及手續費，就是千分之三及千分之二點八五，差不多就是1000萬課6萬，但投機不是穩贏的，大部份的人也不太會投機，因為他們知識有限，尤其是高知識份子，他們太專注自己本身的專業，一般來說，你本業薪資要愈高，代表你要在該領域擁有很專業的知識，那就是需要靠時間累積，當你在自己的專業很厲害，你也不會有時間去研究股市，所以在股市你就會像隻小棉羊，你不想要中長線價值型投資穩贏，因為怕被課稅，結果你就去股市中買來賣去，最終把錢都輸給政府、券商，外資，法人，投信及高手，這時有人說，難道真的無法靠本業加投資提早享受退休生活嗎？當然可以啊，上面我是告訴你會面臨的問題，你可以針對上面的問題去解決，上面說的，薪資愈高的人，自己的花費就愈高，如果你不會投資，那就把自身的物慾降低，一年薪資500萬，扣100萬的所得稅，剩下400萬，如果你一年只需要花100萬，你工作個十年就能存3000萬，那時你50歲了，接下來一樣一年花100萬，你的3000萬存款可以讓你花30年，大部份人差不多僅能活到八十歲，這時有人說，如果活超過怎麼辦？其實也還好，你存了3000萬後，你可以定存，保單，投資股票，這三千萬一年最差能生出1.4%，如果投資股票可以生出5~10%，如果投資股票，3000萬一年就是賺150~300萬，你永遠都是花不完，如果選定存，一年就是42萬利息，至少可以讓你多活5年。
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這時有人說，我就是花慣，用慣，我一年賺500萬，課稅100萬後，剩400萬，我一年就是要花300萬，存100萬，那怎麼辦呢？這時你還是能投資，上面說高薪資，再去投資得到高股息，這樣會課很重，但不論怎麼課稅，你還是會賺，只是賺的比一般人比例少，但比起小資族來說，你一年用1000萬賺3%，小資族用100萬賺3%，一個是30萬，一個才3萬，你累積資金的速度還是比小資族快，而以高資薪的人去信貸可以借到更多的錢，也可以買一間房子，房貸利息抵稅 嗎?！消費者可以善用「 購屋借款利息扣除額」來進行抵稅，最高可抵免 13.5 萬的綜合所得稅！一樣是照樣投資，這樣賺的比率雖然少，但還是基於穩賺的情況賺，如果投資鴻海來說，鴻海一年賺資產的10%，配出5%給你，另外5%流到公司淨值，以利公司未來發展，如果你資產很大的話，鴻海這樣做對你反而是好，有一些人一直在那說要鴻海賺10元配10元，如果鴻海全配出的話，那淨值不會變大，這樣公司的獲利就不會是以複利的方式前進，另一個重點是，鴻海淨值每年增5%，股價理論上也要增5%，剛剛有說過，政府對資本利得是不會課稅的，假設我抱鴻海10年，淨值從100元變150元，十年間鴻海配出50元，這五十元股息我都要繳二代健保，也要納入所得稅，但鴻海淨值從100變150元，股價從100元到150元，我賺了這50元的差價，我如果賣出，我就僅需要付交易稅及手續費，兩個加起來就是千分之六不到，和所得稅的5~40%相比，真的是相對更宜，政府雖然也是有對保留盈餘課5%的稅，但對中實大，大戶來說很有利，鴻海每年賺給你的5%，這5%不論是100萬，1000萬，1億，你都僅要繳5%的保留盈餘稅，這也是一個資產增大的路徑，這時有人說，政府不會把這條路堵起來嗎？當然不會，道理很好懂，公司保留盈餘未來會再去投資，這樣可以增加就業率，當公司規模變大，政府還可以收所得稅，營業稅，多賺配給股東，政府又能收二代健保及股息納入所得稅，這對政府的好處更多，所以當然不會去把這條路堵起來，我說過，唯有正道，你的路才會愈走愈寬，公司保留一半的獲利然後再去投資，這對政府，投資者，公司，社會都是有正面的幫助，自然你就能賺更多的錢。如果上面你都不想要，你也可以試著多花一點心力去研究股市，基本面，產業面，法人心理面，散戶心理面，自我心理面，技術面，消息面，籌碼面，資金配置，紀律…等，透過在股市中和別人交戰，把別人的錢贏走，你在股市中要避險穩贏的角色，也就是政府，券商的交易稅及手續費，所以你一定是不能太頻繁交易的，可以透過自身的能力去做波段，在消息面發生時賺差價，看透別人心理賺差價，在基本面，產業面利多或利空出現時去賺差價，所有股市的波動都是讓你賺差價的好機會，想要在股市中賺到差價，也就是資本利得，那你就要有過人之處，這一項不是穩贏，用時間不一定能賺到錢，所以成功的人僅會是少數，畢竟在交易者對賭的過程中會有穩贏的角色，所以平均下來的參與者一定是賠錢的比較多，你會賺錢是因為你是佼佼者，幾率不高，但就像樂透一樣，總是會有幸存者，會有人中樂透頭彩，中賓士車
