新聞說:聯準會（Fed）今年續升息，美元強勢不變，資金因此續湧向債券，使得8月底壽險保單解約金約8,427億元，今年恐破兆元，將是史上首次連兩年解約金逾1兆元。另至8月底壽險資金仍呈現淨流出（總給付大於總保費收入）約764億元，但已較去年第四季緩和，加上利息收入與投資收益支應，不至於出現現金流量危機。保發中心統計，前八月壽險保單總給付為1兆5,489億元，年增2,498億元或20％，主要來自解約金增加，及美元升值吸引保戶解約已到期壽險保單轉美債。去年解約高達1.25兆元，為史上新高，今年前八月解約8,427億元，年增20％，全年恐再破兆元。前八月新台幣保單解約金約4,271億元，外幣保單解約金約4,156億元，雖然以新台幣保單解約略多，但前八月外幣保單解約已接近去年整年，更是前八月解約金增加主因。Fed去年下半年啟動鷹速升息，新台幣應聲貶值，保單解約從去年7月開始增加，下半年連六個月解約金皆超過千億元。今年美元續強，前八月也有五個月單月超過千億元，且從5月開始已連四個月超過千億元。今年前八月每月總給付都在1,500億元之上，其中四個月超過2,000億元，因Fed於7月再升息，8月總給付再升至2,232億元，主要來自外幣保單解約金增加，8月外幣保單解約金約680億元，為今年單月新高。加上8月投資型保單新制效應顯現，總保費下降到1,654億元，壽險資金8月淨流出578億元，為10個月新高。前八月壽險保單總給付54％來自解約金。壽險業者表示，去年第四季光三個月就淨流出1,229億元，今年解約潮已明顯和緩，目前有利息收入與投資收益可支應，現金流量不成問題。市場估Fed在11月還有升息機會，美元欲弱不易，壽險除憂再拉升美元保單解約潮，若新台幣急貶，避險部位需增補大量現金結算避險保證金，可能將透過賣股或進行債券附買回交易等來籌措現金。
A大回答:台灣的保險業因為防疫險及債券價格大跌問題，使得目前台幣保單利率比定存還低，很搞笑的事是，如果你買一性次繳，也就是第一年就把所有的錢繳掉的台幣儲蓄險，你也要花三年才能保本，四年才和定存差不多，五到六年才小贏一點定存，我之前買的保單是年繳，合計繳了十五年，一定要滿十五年才保本，繳滿十五年後，送五年的住院險及燒燙傷險，然後每年利率2.2%，也就是放了二十年，就僅有11%的報酬，平均一年0.5%，這保單的玩法就是拿你的錢去買基礎的保險，例年10萬元的定存，一年利息有一千六，保險公司就拿這一千六去買基礎的保險，我個人認為，保單歸保單，投資歸投資，一些基本的意外險，車險，醫療險之類的，你還是可以去保，但是不要把投資和保單扯在一起，因為報酬率是很搞笑的低，因為保險公司不調升台幣及美元保單的利率，所以利率都比定存差，這就使得很多人會去把保單解了，一次性繳的保單，如果未滿六年，保險公司還是會扣你1%，未滿五年，會扣你2.5%，持有的年數愈少，扣的愈多，不過也要視不同的保單情況，不同的保單情況不同，不過未滿一定的年數，保險公司一定就是會扣你一些錢的，所以保險公司光賺這些解保單的差價，其實就是一筆不小的收入了，金管會一直在那盯保險公司，說他們不可能創造比一年期定存更高的利率，所以不能給太高的宣告利率，金管會這樣想，真的是天真了，保險公司拿著錢去買債券，炒房，炒股，這些投資工具的利率一定都是高於定存的，就算把錢拿去放貸，利率也是至少能贏定存0.5%以上的，所以近期很多人會解保單就是再正常不過的事了，明年初我還有一張台幣保單到期，我一樣會去解掉，這張保單的錢，我早用股票質借借出來，因為目前放著的利率比質借高一點點，所以先股票質借出來，這樣就不會被保險公司扣1到1.5%的利息，當你懂中長線價值投資時，你就不用再透過保單保本，之前我不懂投資時，那時錢進到股市也是賠光，所以才會放那張十五年的保單，現在我的功力已經可以光靠時間在股市中賺錢，而且報酬率每年平均約10%，所以自然就是把錢都投入股市中，一般人因為自我心理面不健全，會把錢放在保單中，但你要記得一件事，保險公司也是把你的錢拿去投資房市，投資股市，不然就是投資債券，這也是巴菲特常在做的事，他開了保險公司後，就能取得很低成本的資金，然後用這些錢去套利，當你投資功力不好時，儲蓄險是保本的工具，當你投資觀念不錯時，儲蓄險就僅是拖慢你累積財富的拌腳石。
一般討論區勸世文:我只是一名家庭主婦，看著別人分享股票隨便都賺，國泰剛好提供一筆70萬信貸4.2%利息，便無腦載入當沖世界，總幻想會賺大筆錢，結果是賠大筆賺小錢，還背了一身債，沒錢只能挖保險補錢坑，結果一個帳戶就慘賠100多萬，另一個台新的也30萬左右，現在不敢沖了 ，只能開始找工作還債，也不敢讓先生或是家人知道，這些錢拿去當房子頭期款多好。
A大回答:這一個例子就是一般人口中借錢投資的案件，但是我說過，你要搞清楚什麼是投資，什麼是投機，當你去銀行借了4.2%的資金來玩當沖時，這很明顯就是投機，也是俗稱的賭博，一般賭博不是穩賺，所以技術好的人可以賺錢，技術差的會賠錢，這位網友明顯就是什麼都不懂，然後就敢去借錢進到股市中賭博，會有這樣的下場，其實也不令人意外，我說過，股市中存在穩贏的政府及券商，不論股市上漲或下跌，他們都能賺著穩贏的交易稅及手續費，股市中也存在拿著投資人錢的三大法人，他們有薪水，每年能穩賺管理費及手續費，最終可以透過統計的方式去贏散戶，所謂的統計也是很簡單，只要夠多的散戶買，等於是三大法人賣，只要夠多散戶賣，等於就是三大法人買，三大法人有資金，有籌碼，他們可以比較容易控制股市的走勢，雖然不是百分之一百，但贏的機率就是相對大，試想，股票落在散戶手上時，三大法人會摜殺，會壓制，這時股市就容易下跌，一般不懂公司價值，自我心理面不健全的散戶，看到股市下跌就嚇死了，尤其錢還是借來的，不但在技術方面輸，在自我心理面也是輸，還有一種人是身經百戰的投機高手，這種人是透過無數的淘汰存活下來的，屬於高手中的高手，一般啥都不懂的散戶，遇到這種人一定就是被教訓假的，如果你聽不懂的話，等於就是足球名將梅西和一個幼稚園的小朋友踢足球，重點是梅西還使出全力和幼稚園的小朋友踢，因為在比賽時，就是關乎身家財產，所以投機高手不論對手是誰，每一次都是會全力以赴的，所以一般啥都不懂的散戶，最終會落得賠光出場，這就是再自然不過的事了，所以要記得一件事，想要靠股市退休及財富自由，最好選擇的方式是中長線價值投資，這類的贏家是最多的，畢竟這不是零和遊戲，以投資鴻海來說，鴻海每年配出735億的股息，只要持有鴻海的人，就能分到這些錢，所以提供錢的角色有了，當你買進並持有時，你可以輕易的打敗政府及券商，畢竟你不交易，政府及券商就賺不到你的交易稅及手續費。
這時會有人說，領到鴻海的股息會付二代健保及所得稅，如果你是小資族的話，你有股息94萬內抵8.5%的額度，所以小資族一般不但不會被扣所得稅及二代建保，你反而能退稅，未來你資金愈來愈大時，繳的稅會愈來愈多，那時就是你可以計劃退休的時候了，有一些人一直在那哎哎叫自己繳很多所得稅，我說，你要繳很多所得稅，那你也要有本事賺的夠多才行，我給你兩個選擇，一是賺幾萬然後每年退稅，二是賺幾百萬，幾千萬每年繳幾十萬的稅，你想要哪一種呢？如果你要第一種，那我也沒話好說，我的規劃都是以你未來可以退休計劃的，所以在你佈局鴻海時，你一定會有幾年是繳相對高的稅率，如果你繳的不夠高，代表你的股息很難取代薪資收入，哪天繳到很高的稅率時，就是你該退休的時候了，你不退休，那每年的所得就會有三成是要繳給政府，這也是另類讓你退休的動力，例如你薪資十萬，你捨不得退休，結果股息收入500萬，你要繳30%的稅率，如果你不退休的話，等於薪資都是打七折，十萬的月薪立馬就變七萬，我看過很多人因為這樣而退休的，所以記得一件事，有幾年繳比較高稅率是正常的，如果你因為怕繳稅，然後把自己的股息和薪資規劃的剛好繳5%或能退稅，那你一輩子就都離不開你的薪資收入。
