網友易翔分享:中國信託薪轉戶
職業：外送
沒房沒地
鴻海29張
年收60萬
營業員聯徵過後告知80萬利率11%，我說那太貴不用了謝謝，我拿股票質借才2%多一點點，他跟我說有斷頭風險，我說鴻海股價和淨值一樣不會波動太大，貸款主要是為了買鴻海如果11%利率都被你們賺走了我沒辦法接受。過2~3天今天打來，你好某某業務，上次聽你這樣說幫你爭取到6.5%喔，霹靂啪啦的，我說那不是跟融資一樣利率，他又說融資會有風險會斷頭，我說那不用了2-3%我可以接受，營業員又說我再幫你算一下然後又說4%可以喔，我說沒關係我在努力賺錢好了，後來就說要打電話給客人掛電話了。利率11%三天後剩4%期待下次他的電話，Line bank 也在審核中希望利率能2~3%
A大回答:有一些人的職業比較不具優勢，所以銀行的業務員一開始會給你幾乎到現金卡，信用卡的利率，通常這也是利用一個金融心理面的錨定效應，一開始就把你錨敬塑11%，幾天後再和你說6.5%，這樣一付就是利率砍半了，但如果你有常常看到一些網友分享，你就不會對利率沒有概念，之前我說過，銀行就是拿存戶的錢然後借貸出去，給存戶一年1.3%的利息，然後放貸出1.8~15%的利率，那為什麼有這麼寬的利率範圍呢？很簡單，就是因為風險，有一些有抵押品的，風險系數低，你可以得到的利率就會比較低，如果沒有抵押品的話，那就是看你的職業好不好，銀行認為愈是安全的職業，你得到的利率就會愈低，通常你是公務員，四師，上市，上櫃的員工，這種利率都會比較漂亮，如果你是自由業，八大，這種職業想要談到很漂亮的利率，基本上是不可能，因為你是屬於風險高的族群，當你對你自己的職業有一定的了解後，你大概就能知道自己信用貸款可以得到的利率範圍落在哪，有一些人會說，哎啊，A大常常分享一些金融負債的知識，這樣會害死人啦，其實無知的人才會死，當你有金融負債的知識後，你想拿借來的錢幹嘛，那就是你的自由了，我舉個例，今天如果你或家人得了癌症，今天看病，生活陷入了困境，結果你手上僅剩房子及伴侶有工作，這時如果你懂信用貸款，理財型房貸，你就能透過信貸及理財型房貸去先借到錢看病，今天如果你是退休族，兒女完全不會給你任何孝親費，你覺得生活好苦，如果你懂理財型房貸，你可以把自己房子拿去抵押借款，未來留來下的負債及房子再給兒女就行了，也沒有理由說，你的老人的房子一定要留給子女，然後子女完全對你不聞不問，也不給你孝親費吧，這就也是你懂一些金融負債知識的好處之一，沒有人規定你用金融負債的知識借錢出來一定是要幹嘛，知識就是知識，用得上時，他就是寶貴的東西，這種感覺就像是，刀可以拿來做出美味的料理，也能拿來殺人，如果所有的人都說，刀有可能拿來殺人，所以全世界不準生產刀子，那你平常要作菜，你無怎麼去料理食料，這應該很好理解對吧，我常常說金融工具不危險，危險的通常是無知的人，有人就會去地下錢莊借錢投資，有人會去融資借錢投資，也有人會去用現金卡借錢投資，他們借著利率高的離譜的本金去投資，這種就是穩死的，有啥好說的，這些人就是不懂金融負債的知識才會去做蠢事，當你有了金融負債的知識後，想要怎麼用，那就是自己的事，你至少不會掉進一些金融負債的陷阱，例如地下錢莊，現金卡的卡奴，融資。有一些人平常自命清高，覺得金融負債是萬惡的工具，結果死到臨頭了，才在那使用最蠢的金融負債工作，之前我舉過例，鴻海在開鴻海會說，法會問鴻海財務長，鴻海現金這麼多了，為啥要舉債，財務長就回，現在利率漂亮，而且也好舉債，現在鴻海和銀行談判時，就是一付，我不借也是可以的，如果你要借我，利率低一點我們再來談，如果今天鴻海真的很需要資金，不然就會出現周轉的問題時，銀行抓到你的弱點，你想要談利率，你就別作夢了，這也是為啥鴻海明明現金很多，還是會去向銀行借錢，發行公司債，鴻海手上有工具，可以去賺比利息更高的報酬，所以借了那些錢，鴻海無所謂，有一些現金在手上，對鴻海也沒壞事，懂了嗎？這就是一流企業的思維，一些無知的人都是自己很需要時才在那急急忙忙的說要借，銀行看你很急，直接就開11%了，以上面的故事來看，過了兩三天後才打來，就是要測試一下你急不急，如果你主動打給銀行，代表11%利率就這樣定了，誰叫你急，幾天後銀行發覺你不急，再打來問你6.5%如何，如果你不懂市場利率的行情或是你急，你就會說，好吧，6.5%我借了，結果你一付不急的樣子，結果業務就開4%，這時因為你不急，所以也和他說不用了，也許幾天後，打來就是和你說3%了，不過你要了解你自己職業的底線利率在哪，不然談到最後，3%可能就是很硬的利率了，有一些職業比較好的，可以談到2%上下，以目前央行利率定存一年期為1.3%，資金成本至少就是要1.5%了，如果十二月份央行再升息半碼，那銀行資金成本就會再往上提升，自己也要懂目前的行情，利率這種東西就是要視目前市場的利率，然後你基於自己的職業向上加一些，最終就會得到好的利率，一些不太需要金融負債的，我也鼓勵你可以和銀行對練看看，反正你不需要，所以你不急，你可以測試一下自己職利能談到最好的利率是多少，反正你閒著也是閒著，了解後，未來有需要，你就能很快速的上手，而不是平常在那自命清高，覺得借貸是萬惡的，最終你真正很需要時，別人就在那拿俏，每談完一次就要隔兩三天再打來，你不確定他啥時會打來，如果你很急，那你就輸了。這和股市差不多，我投資鴻海是沒有弱點，所以我一直覺得三大法人很嫩，我只要抱著，鴻海一年就能為我賺進10%的資產，而且我買到的價格又在鴻海的淨值以下6%，這樣時間對我有利，愈拖愈磨，我是無所謂的，反正時間一到，鴻海就會把股息匯到我的戶頭，淨值就再增加5%，這就是對戰時有沒有弱點的實例。
