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2024年10月13日 星期日

10月13日!散戶運氣好賺錢後就想全職交易!

 

一般討論區網友說:同事準備離職,打算全職做投資,股票+股票期貨,台指期+選擇權,據述這幾年股票現貨到上半年獲利不少,他說前幾年不算操盤,主要獲利是靠以前存的金融股,金融股飆起來賺最多,2021年到今年下半年股票期貨+選擇權價差雙賣策略,他說今年下半年都是大選,加上上半年行情走的夠遠了,下半年表現會普普,股票要用股票期貨槓桿才有利潤空間,選擇權價差收指數租金,讓同事這幾個月獲利很多,而且他認為很穩定,我不想問可不可能,說真的我只會無腦買股票,只會買進的意思就是只會做多,沒漲就是沒賺,我相信是困在自己的眼界跟認知中,我只想問這是天生的嗎,我再補充一段,這位同事還會做海外期貨,而且他還提過年底要故意停損,會影響申報還稅務,對我這種只會買股票等著大漲抬轎或是領息的人來說簡直長了見識。

一般討論區網友回答:你同事判斷行情算是滿厲害的,厲害的不僅僅是行情判斷,而是比多數人更懂於善於挑選各種金融商品來執行他要的策略,知識財跟執行財,光是他判斷上半年大盤漲幅已經大於歷史平均,加上下半年全世界大選年行情可能趨於平淡,轉進股票期貨商品,幫自己上一點槓桿+選擇權雙賣收租金,這點就算很厲害了,很多人只會買股票作多,也是為什麼投資市場這麼多人最終失敗的原因,更多人執行力很低,看得多做得少為了想買低一塊錢而耽誤半年而看著行情走,行情在高檔盤旋一兩年基本上這些人就沒錢可賺,而高檔盤旋越久定期定額買入的庫存就會在高檔累積的越來越多,盤旋之後遇到2到3年的空頭基本上可能五年沒錢可賺,只會買進持有先不說浮動虧損,股利股息扣掉房價通膨生活成本稅,5%扣下去資產基本上是接近負成長,所以多了解金融工具輔助自己的策略判斷 加上正確的資金控管 是很正確的。

A大回答:想要全職交易之前,你必需要滿足有充裕的本金,還有能在股市中短、中、長線賺錢的能力,很多散戶很天真,狗屎運在股市賺到一點錢後就想要辭職專職投資,我也是不懂是誰給他的信心,大家要記得一件事,如果你年紀稍微大一點,也就是差不多四十幾歲,你在公司的職位及薪水都已經有一定的水準了,要你你去全職交易三到五年交易,你很難再找到公司給你當初那樣的薪水及職位,如果你的年紀才三十來歲,你手上擁有的存款鐵定是不足以全職交易的,所以不要常常妄想自己能全職交易,我個人給大家建議,你想要離開職場之前,你手上一定要有一定水準的資金,而且你要有在股市中連續五年以上賺錢的經驗,重點是短線,中線及長線是不同的,有一些人買了金融股十年,結果賺了一些錢,他就覺得自己很厲害,就離職去全職交易,結果他當初之所以贏錢,是源於他買進金融股後不動,透過時間賺取合理的報酬,因為持有的時間夠長,所以才能賺到一筆不錯的報酬,當他沒有了薪水,每個月的開銷要從股市中來時,他就需要在股市中一直交易,這時就和長期投資是兩碼子事了,很多人之所以可以賺錢,那是因為自己長時間買到大型權值股不作為,當他開始每天在那盯著盤,然後殺進殺出,最終錢就會被政府及券商以交易稅及手續費的形式賺走,我個人覺得如果你想要退休,你可以先再繼續工作三年,這三年的薪水你都不要拿來當作任何的生活開銷,你觀察是否不需要薪水你就能好好的過生活,在這三年你觀察自己投資的部份,看自己是否會因為股市波動產生心恢意冷,想要賣出的衝動,如果你是想要靠短線當生活費,你可以試著在這三年短線投機,然後看短線投機賺到的錢是否足夠支付你的生活開銷,在這三年期間,你應該是會遇到大大小小的事件,也會了解拿短線操作的資金支付生活費的壓力,如果你三年下來可以讓自己的生活開銷沒問題,而且短線也能一直賺錢,那你自然就是退休及全職交易,很多散戶很搞笑,拿著兩百萬,三百萬,五百萬就想要去全職交易,重點是他的每個月開銷又高達五萬到十萬,我是不懂這種人如何靠幾百萬全職交易,一般來說,每年在股市中投資賺到5到10%是辦得到的,這不需要任何的短線技巧,也不需要常常交易,單純就是買一間好的公司持續的持有,這樣每年就能得到5到10%,如果你每年的生活開銷是50萬,那你至少就是需要1000萬的本金,如果你生活開銷是100萬,那你至少就是需要2000萬本金,當人的年紀愈大,開銷會愈來愈多,例如房子,車子,小孩,旅遊,醫療費等類的,所以你在30歲時一年僅花40萬,不代表你40歲時一年也花40萬,在市場很多靠交易生活的,大部份都是券商及投信請的經理人,這些人不論是玩贏還是玩輸,他都能有薪水及獎金,在操作時的壓力自然就不會很大,想要靠交易生活的人,你必需要有極強的抗壓性,還有變態的紀律,資金配買,不衝動,不惱怒等,由於成功的專職投資人要求很嚴苛,所以能成功的專職投資人不多。
我個人覺得一般人都能辦得到的就是找到有價值的公司,薪資,獎金,股息複利再投入,然後用時間把資產滾大,當你有了基本面,產業面及自我心理面知識後,可以開始學習一些金融槓桿的知識,在有價值的公司上適度的使用一點槓桿,這樣能加速財富自由的速度,前一兩周中國股市暴漲兩三成,全部的個股都非理性大漲,會有一些網紅以非理性的言語讓投資人滿倉追價去買,這就是找死的行為,你在股價大漲一大段時,而且是全面性的非理性上漲追價開槓桿,這就是妥妥的找死,之前我在使用金融負債時,是在鴻海股價淨值比0.9到1.1倍的時間,市場大部份的人都很看衰,最重要的事是鴻海是一間連續三十六年獲利,三十六年配息,近二十年能賺資產的10%,近三年都能賺10元以上,這樣的公司在市場都看衰時適合的加幾成的槓桿,風險是很有限的,記得之前有一位買0050的網友,還有一些酸民說分享金融槓桿的知識會害死人,其實你無知才會害死你,金融槓桿僅是一種工具,用的好是能加速財富累積的速度,我舉過銀行的例子,銀行收了存戶的錢,一年給存戶1.69%的利息,然後轉手以2.6到10%的利率放貸出去,大部份都是放貸比較低的利率,也就是借款人信用比較好的人,銀行也許就是賺個0.5%的利差就放貸出去了,大家覺得0.5%的差價是要如何去支付銀行的人事成本,營業成本還有股東配息,所以銀行就去開了10到20倍的槓桿,把0.5%的獲利放大到5到10%,這就是為什麼大家買金融股能有4到8%報酬的原因,會有人說銀行開槓桿找死嗎?我從來沒有看過有人說銀行開這麼大槓桿找死,原因就是銀行找到一個很安全的生意模式,然後透過槓桿把報酬率放大,大家想一件簡單的事,銀行放貸分成2.6到15%,信用愈差的人利率愈高,銀行不敢把太多的錢放貸給信用很差,利率很高的借款人,所以就算每年會有很多呆帳,銀行也不會倒閉,也許銀行100億的資金中,就放給信用不好的人1億,借這這1億中的100人,只要有30個,50個正常還錢,對銀行來說就是能賺錢的,了解金融槓桿的知識後,就能知道金融負債危險的不會是工具,而是使用的人,中國一些網友鼓吹完全不懂的無知小散戶開足槓桿,去追高非理性上漲兩三成的股市,這就是找死的行為,記得當初我在分享金融負債時,因為市場沒什麼人使用,利率僅1.56%到2%,算是很低的利率的,在股價淨值比0.9到1.1倍時使用個2到5成,其實風險真的就是有限,當股價淨值比提高到1.5倍,我個人就說不太適合使用金融負債,因為股價波動會變很大,鴻海股價漲上來後,最多從234.5元跌到160元,下跌了74.5元,跌幅31.7%,雖然你使用股票質借2到5成一樣不會斷頭,但對很多散戶來說,自我心理面壓力太大了,之前在鴻海股價100到110元時,你使用槓桿,三年下來均價在106元,了不起股價就是在100到110元整理,鴻海在2021年3月到2024年2月期間,遇到了很多重大事件,股價了不起就是跌到98.5元,96.5元,最低就是94元,跌幅最多也才10%左右,這種波動幅度正常人都是受得了的,連這種10%波動都受不了的人,其實你不但不適合使用金融負債,你連股票投資都不適合。

一般你買到有價值的公司,你自我心理面壓力會比較小,如果你每個月會有薪資現金流進來的話,這也是有助你健全自我心理面,所以使用金融負債的人,一定要有強大的現金流,也就是有薪資收入的人才適合,這很符合正在上班的人,買到有價值的公司每年賺到公司給你的5到10%是天經地義,在公司很低估時使用金融負債是加速累積財富的速度,當公司估值變高一些時,就是開始用現金流還債,大家還是得了解差別,所謂的複利是你投入的愈早及愈多,愈到後面威力愈驚人,你在工作時就盡可能的投入,後面要退休前就是要還債,一邊還債時,你之前買到的部份已經是以複利幾年的威力在幫你賺錢,當你的資產累積到一定程度時,你才可以退休或全職交易,我個人是覺得,所謂全職交易就是你打發時間,你退休後還是大部份的資產在長期投資上,退休後拿部份的資金去玩玩短線,你在做價值投資的過程中,可以去了解股市的陷阱及充實自己的股市知識及常識,之後所謂的全職交易,就是你中長線的部位佔大部份,然後每年為你生錢,你短線投機的資金很小,你在操作時也不會有太大的壓力,生活開銷是用中長線價值投資的股息支付給你的,短線投機就僅是賺點小錢,大家要了解一件事,當你的短線功力很強時,你用很少的部位投機,這會讓你在操作時少了很多自我心理面壓力,反而會讓你短線交易更容易賺到錢,很多散戶很搞笑,之前還有工作時,因為每個月都有現金流進來,所以短線投機表現的很正常,當他沒有薪資收入時,每當遇到短線波動就開始在那內心戲一堆,什麼房租要繳了,生活費要支付了,小孩的學費等,你在短線操作時壓力愈大,這會讓你的短線投機愈弱,很多基金及ETF經理人,他們拿著別人的資金在投資及投機時容易賺錢,但退休換成自己的資金就賠多賺少,就是因為經理人在拿別人錢操作時壓力比較小,所以可以比較理性及冷靜的操作,所以我的結論是,你想要專職操作,最好的方式就是在工作時投資有價值的公司,透過複利把資產滾大,這些資金足以產生出你每年的開銷,在價值投資的同時,你是能學習短線的知識及常識,最終退休全職交易時,短線的部份最好和你的生活開銷沒有任何關係,這樣你才能發揮出很好的短線操作功力,一些人拿著一點點的資金就要專職交易,這種人都是韭菜,當你有每天,每個月,每年都要賺錢過生活的壓力時,這時我沒有,你和我的短線功力就算是一樣的,我也是可以輕鬆的戰勝你,因為壓力會使你的交易失去該有水準,很多人喜歡看我的影片,覺得可以學到很多有用的知識,會這樣的道理也很好懂,因為我是真的能在股市中投資及投機都賺到錢的人,給你的知識及常識一定是很實際的,有一些網紅他們根本不能在股市中投資或投機賺錢,他們自己都無法在股市中賺錢了,他們的文章,書及影片怎麼可能讓你賺錢。
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